銀監會引導銀行業深化中小微企業金融服務

　　中國銀監會閻慶民主席助理在去年年底的“2012年APEC中小企業峰會”上表示，銀監會會推動小微企業金融服務。日前，銀監會發布了《關于深化小微企業金融服務的意見》(以下簡稱《意見》)?！兑庖姟吩?011年發布的“銀十條”基礎上提出了15條具體措施，落實和推進對小微企業金融服務的差異化監管政策?！兑庖姟分刑岬?，要根據小微企業生命周期不同發展階段的金融需求特點，量身打造集融資、結算、理財、咨詢等為一體的綜合性金融服務。

　　銀監會之前下發的《商業銀行資本管理辦法(試行)》(簡稱《辦法》)于今年1月1日起正式實施。《辦法》按審慎性原則重新設計了各類資產的風險權重，下調小微企業貸款的風險權重，引導商業銀行擴大小微企業的投放。記者獲悉，新規實行后，小微企業風險權重從原來的100%下調至75%。而風險權重降低后，銀行需要為此預留的資本金也同步減少，可以引導更多的商業銀行將貸款偏向小微企業。

　　風險管理不可忽視

　　但業內人士也指出，中小微企業抗風險能力差，在經濟不景氣局面下，大型企業相對抵御周期性風險能力較強，而中小微企業往往在經濟下滑中虧損承受周期短。經濟環境不佳會導致中小微企業無法保持高盈利來支持高利率。

　　中小微企業貸款業務專業人才的匱乏，銀行原有的業務人員尚需一定時間的培訓和實操。

　　對于商業銀行來說，風險控制和盈利之間的平衡點非常重要。盡管現在的政策方向是鼓勵金融機構支持實體經濟，但是相關的支持還不完善，中小微企業所面對的市場環境仍然不夠開放。中小微企業如果不能健康、持續發展，銀行制定出再靈活的信貸方案，也不能使這種金融支持進入一個良性的循環。

　　據統計，中國具有法人資格的中小企業數量1000多萬戶，占全國企業總數的99%，提供了80%以上的城鎮就業崗位，因此，對中國而言，其社會整體的影響非常重要。

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　　國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在博鰲亞洲論壇2013年會上表示，在經營平淡、成本上漲以及轉型壓力三大困境和壓力前，小微企業轉型升級顯得非常緊迫。他建議，政府和銀行應放低門檻、提供支持，幫助小微企業轉型。

　　博鰲亞洲論壇4月6日發布的《小微企業融資發展報告：中國現狀及亞洲實踐》顯示，2012年，中國小微企業整體需求平淡，營收增長艱難。與上年同期相比，近六成企業利潤持平或下滑。目前經濟增長放緩，企業成本持續上漲，很多效率低的企業面臨經營困境。尤其是外貿小微企業的經營尤其困難。

　　巴曙松在發布會上表示，在中國，目前小微企業中有六成企業沒有任何形式借款，他們在沒有任何金融支持情況下獨立成長，是中國金融業未來成長重要領域。他認為，小微金融具有很大的空間，比如貸款利差要高于中大金融、潛在客戶群大、能夠打通對公業務與私人理財，此外還可以培育貸款之外的金融集成業務。

　　目前不少銀行都開展了小微金融業務。但巴曙松認為，其中的金融業務并非都是真正的“小微金融”。

　　對于如何降低非法集資的風險，巴曙松建議適當放寬小額貸款公司的負債率上限。他認為，在堅持小貸公司的“只貸不存”原則前提下，適當放寬小額貸款公司的負債率上限，允許風險控制能力強的小貸公司能從銀行獲得一定的資金支持，這樣既可以有效地替代民間融資、從而一定程度上降低非法集資、非法吸收公眾存款的潛在風險，又能提高小額貸款公司放貸規模，更好地解決小微企業融資難問題，還能提高小貸公司的經濟效益和小貸公司合法、合規經營的積極性。（中華工商時報）