作為“財務大臣”，45歲至50歲的女性投資重在“穩健和安全”

　　欄目主持人：新快報記者 程欣

　　本期嘉賓

　　中行東莞分行財富管理中心相關理財規劃師

　　中宏人壽保險公司有關保險專業人士

　　近日本欄目收到一些中年女性讀者們的來信，咨詢在自己這個年齡階段如何打理好家庭財務問題。那么在家庭中，中年女性如何扮演著“財務大臣”這一重要角色呢？近日，記者走訪了銀行業及保險業的專業理財人士，對于45歲至50歲中年女性這一群體，鑒于一般處于上有老、下有小并且接近退休收入退減階段，理財要點在于“穩健”和“安全”。特別是2012年將是全球經濟復蘇不均衡及市場波動的一年，在這樣的背景下，關注潛在的市場風險，培養科學的投資觀念并進行合理的資產配置，顯得尤為重要。

　　拆分不同存單定期存款

　　中行有關理財規劃師分析，讓家庭保持穩定的利息收入，構造家庭財務的安全墊，最穩妥的方法就是銀行定期存款。拆分定期存款就是把一張存單分成幾張不同金額或是不同存期的存單進行組合管理。他表示，舉個例子來說，一張10萬元的存單，存款人可以分成幾張不同的存單，如5萬元、3萬元、2萬元的組合，分別存成3個月、6個月和一年的定期存款。這樣，當存款利率出現變化時，投資者可以及時進行調整，并且可以保持穩定的利息收入。

　　理財產品投資期限長短結合

　　目前，各家銀行在推出理財產品方面，仍在不斷加大投資品種。中年女性朋友在選購上，考慮到年齡問題，適合投資穩健型的理財產品。在投資前，需要看清楚相關銀行旗下理財產品的說明書，注意條款的同時，要細看具體的投資范圍和風險類別，同時在選擇理財產品時，也要結合當前的利率走向，選擇合適期限的理財產品。總之，兩者兼顧，既保持資金的流動性，也鎖定資金的收益性。

　　而結合到家庭理財投資，顧及到家庭的流動性資金，選擇短期理財產品的收益率比活期存款要有較大的優勢。對于一年內基本不流動的存儲資金，則可以選擇做一年期限內的理財產品，通常年化收益率會在4%至5%，比一年期的定期存款收益率要高。

　　黃金迎來“投資黃金期”

　　近年素有避險港灣之稱的黃金迎來投資黃金期。上述中行理財師認為，幾千年以來，黃金以其獨有的特性——不變質、易流通，保值、投資、儲值的功能成為資產保值配置的首選。

　　為此，理財師建議，作為普通家庭來說，可以對黃金保持適當的關注度。有能力的、具有一定學歷的女性，可以關注銀行旗下推出的紙黃金投資品，如果平時時間較忙，對紙黃金投資不太懂的中年女性可以關注實物黃金。選擇入手的時機，仍是一旦有大幅度回落時，可以適時介入。

　　健康投資亦算入生命成本

　　由于中年時期是女性疾病容易爆發的階段，這一年齡段的女士更應該購買女性疾病險。上述中宏保險方面的專業人士建議，特別是重大疾病險，應當計入“生命成本”，同時面對琳瑯滿目的保險產品，中年階段的女性也要量身為自己選定適合的險種，即結合中年年齡的到來，在保障額和保障面上適時補充疾病類險種。

　　“具體來說，此時要檢查一下保障類的保險是否齊全和充足，尤其是重大疾病保障類的保險。”上述中行理財規劃師亦建議，如果當前缺乏這類保險或保額不足，最好能夠補充。此外，中宏保方面的專業人士也提醒，考慮到這一年齡階段的中年女性的投保需求及家庭情況的變化，一些中年女性在投資上亦有需求的話，可以考慮靈活和功能較多的綜合型保險理財產品，這樣也能兼顧保障和穩健理財兩大要點。然而，銀行方面的理財師還補充，到了中年年齡階段，此時購買疾病險等險種的保費相對較高，這時仍需結合整個家庭的財力和自身收入的承受度再作決定。（華商網）