教育規劃應提早 理性選擇教育金保險 保險柜臺

　　今年的應屆畢業生遭遇“史上最難就業季”，這一消息讓家長們多了一層焦慮。每個家長都竭盡所能為孩子提供最好的教育，大量大學畢業生就業陷入困境的現實勢必讓優質的高等教育資源更加炙手可熱，從國內一流大學的角逐到世界一流大學的角逐，教育成本將會幾倍甚至十幾倍的增加。通過一份教育金保險提前為子女的教育做規劃被越來越多的家長提上日程。

　　為什么選擇用保險來儲備教育金？有哪些講究？中德安聯人壽的保險專家楊光強調：“有些家長購買教育金保險是”跟風“心態，覺得買了就是給了孩子一個交代，就放心了。其實要想讓教育金保險真正發揮作用，家長們需要多一些時間了解這類產品，與自家的教育需求認真比照，然后再制定保險計劃，做到理性選擇。”

　　保險適合做教育金

　　與其他準備教育開支的方式，比如定期儲蓄、基金投資等相比，保險擁有兩大不可替代的屬性，非常適合用來準備教育金。一是其強制性，二是它的投保人豁免保障。

　　強制性體現在教育金保險需要定期繳費，否則保單會在一定時間后失效。這就相當于定期強制性地要求家長將收入的一部分劃為教育金，對消費觀念較為隨性的新生代父母，尤其重要。投保人豁免保障是教育金保險最精髓的功能，附加了含有投保人豁免功能的保險，能夠實現即使家長發生了意外喪失繳費能力，保險計劃不受影響，孩子依舊可以照常領取教育金。

　　教育在先保險在后

　　在購買教育金保險時，確定保額的前提就是對孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個大致的規劃。有沒有去出國念書的打算？準備何時出國念書？希望孩子念到什么程度？這些都與教育金的保額設置，以及領取周期息息相關。

　　比如今年首次開始招生的上海紐約大學由于其將全球領先的教育資源落戶國內而受到熱烈追捧，而通過高考招收的中國學生每年的學費是10萬人民幣。雖然這一費用與留學美國紐約大學5萬美元一年的學費相比已大大降低，但對大多數家庭來說依然是比不小的開支。因此，家長需要先做好教育規劃，再通過教育金保險來配合這一規劃，確保當孩子能夠獲得更優質的教育時，費用不會成為其阻礙。

　　提醒

　　巧用附加險 教育健康兩不誤

　　通常來說，孩子都會有少兒醫保以及學平險等福利性質保險的保障，這些保障能夠滿足大部分情況下的醫療費用開支。不過當發生意外或者不幸罹患重大疾病時，這些保障就遠遠不夠了。

　　中德安聯人壽的保險專家楊光表示：“建議家長可以直接在教育金上附加意外醫療及重疾險。由于附加險保費相對較低，且大多數非常靈活，可每年調整，非常適合滿足孩子成長階段不斷變化的風險狀況。”

　　需要提醒的是，除少數公司的產品外，目前市場上多數產品都規定了主險與附加險的保額搭配比例限制，在這種情況下如果家長想給孩子附加較高額的保障類附加險可能較難實現，在購買中應認真比對。

　　需要提醒的是，在考慮給孩子買教育金時，千萬先確保家長本身已擁有保障。專家表示，“家長是保險的保費來源，一旦繳費人發生不幸喪失繳費功能，通過保費豁免的附加險可以讓這份教育金繼續有效，但是孩子的日常生活水平和教育支出就會面臨更大的改變。因此建議家長至少要先為自身購買充足的定期壽險保障。”（新華網）