理財囧事

　　三年前房貸每月800多元的還款，現在看來并不是一個理想的組合。

　　房貸：還款要做長遠考慮

　　“人在旅途要互相幫助，就像一對組合，我叫徐朗，我叫寶寶。”這是《人在囧途之泰囧》中的兩句“徐朗”和“寶寶”的對白。

　　對于身背房貸的小李來說，2012年是幸運的一年，但也在今年他突然發現按揭買房的“囧”事。幸運的是，他今年的工資每月漲到了4000多元，這是他兩年前工資的2倍。而“囧”的是，他突然發現，三年前買房房貸每月800多元的還款，在現在并不是一個理想的組合，等他去銀行咨詢后，才得知自己使用的是等額本息還款方法。三年算下來要比等額本金還款多掏不少錢的利息。

　　稀里糊涂辦貸款

　　小李在烏市一家企業工作，經過幾年打拼終于在2010年按揭買了一套70多平米的房子，首付款付完后將剩下的14萬貸款分期20年付清。

　　小李在購買房屋時，對當時的銀行利息、還款方式一概不知道，根據他的收入情況，售房人員在計算器上噼里啪啦地敲著，最后說他的月供是800多元。

　　小李一聽月供是800多元還能承受得了，于是就簽了房屋購買合同。在辦理貸款時，因為需要辦理各種手續，銀行工作人員也沒有詳細告訴小李還款方式。于是，800多元的月供他就一直交到現在。

　　還款方式要長遠考慮

　　接下來的近三年里，小李過起了房奴的生活。一個月算下來，每月2000多元的工資除去房貸、生活費等生活日常開支，所剩無幾。

　　隨著小李工作年限和經驗的增加，他的工資也在逐年增長。對于他今年每月4000元的工資，他突然感覺到800多元的房貸太少了。于是，他去銀行咨詢，這才知道自己當時使用的是等額本息還款方法，并且銀行工作人員告訴他說，如果需要改變還款方法，在貸款初期改變比較劃算，現在改變已經不劃算了。

　　據銀行工作人員介紹，現在像小李這樣的貸款購房者還不少，這類購房者主要是考慮當時的收入情況，而沒有考慮到后來的收入增加后，更適合的還款方式。

　　聽銀行工作人員如此一說，小李算了算，看來還是沿用眼下這種還款方式吧。

　　理財有招

　　貸款前選擇好合適的還款方式

　　對于小李的情況，中國郵政儲蓄銀行信貸部欒經理表示，選擇適合自己的還款方式很重要，在貸款時一定要先了解清楚貸款的還款方法、分期次數等詳細情況后再簽貸款合同。貸款時，還款方法一般有等額本息和等額本金兩種方法。等額本息還款法是，每月還款金額基本不變，即每月的還款壓力均衡。此還款法便于計劃家庭開支，但由于銀行資金占用的時間相對長，所以借款人的利息支出相對多。

　　而等額本金還款法是，每月償還相等金額的貸款本金，并根據具體貸款實際使用時間計付利息的一種還款方法。選擇這種住房按揭貸款方式，前期還款壓力較大，但利息支出相對較少，而且隨著時間推移，還款壓力將逐漸減輕。(烏魯木齊晚報)