不僅是商業住房貸款，個人住房公積金存貸款利率也已經上調。其中，五年期以上個人住房公積金貸款利率上調０．２個百分點，由４．３％上調至４．５％；五年期以下（含五年）個人住房公積金貸款利率上調０．２５個百分點，由３．７５％上調至４％。對商業住房貸款而言，如果按照貸款總額１００萬元，貸款年限２０年，選擇等額本息還款方式計算，在調控前首套房購房人的月供負擔為６１４３．３８元，總共負擔利息約４７．４萬元；若按照基準利率１．１倍計算，則此次加息后月供負擔為７９０９．８２元，利息總支出高達８９．８萬元，一共多出３０多萬元。而在北京、上海、深圳、廣州等一線城市，對于購房人來說貸款１００萬元是普遍現象。

　　在月供支出大幅上升的同時，貸款何時發放到位也成為購房人的心病。在１月２０日再次上調存款準備金率０．５個百分點后，準備金率屢次上調的疊加效應顯現，導致一些“錢緊”的銀行被迫暫停放貸，深圳地區有購房人２０１０年１２月就開始辦理的貸款，至今仍沒有發放到位。一些專家預測，再度上調存款準備金率的時日不遠，這也會給房貸辦理帶來一些變數。

　　提前還貸需謹慎

　　隨著購房成本大幅上升，一些購房人開始考量是否提前還貸。不過，記者咨詢的多位貸款購房者均表示，目前還沒有提前還貸的打算。一些銀行工作人員稱，深圳目前還沒出現提前還貸潮。加息預期下，提前還貸是不是一個好的選擇？某上市股份制銀行深圳分行零售部門負責人認為，這要因人而異。她說，對于在此輪樓市調控政策出臺前就已購房且享受基準利率七折的客戶來說，增加的月供負擔并不是很重。在今后一段時間，緊縮政策將是大趨勢，從銀行貸款會變得比較困難。如果購房人有好的投資渠道，不妨多留資金投資理財，沒必要選擇提前還貸。對于一些財務狀況不穩定或發生變化的購房人來說，如果月供增加已經明顯影響到日常生活，則部分或全部提前還款減輕壓力是一個較好選擇。

　　此外，有銀行業內人士提醒市民，何時選擇提前還貸要仔細看清貸款合同，有的合同不會很快調整利率。據了解，深圳銀行和客戶簽訂的房貸合同在利率調整上大致有三種版本的約定，其中一種是約定利率調整后的次月開始按新標準執行，還有一種是次年１月１日起開始執行，最后一種則是“對年對月對日”執行，即在合同簽訂日的次年同月同日進行調整。

　　還需要注意的是，有銀行對短期內提前還貸的處罰比較嚴厲。如某國有商業銀行規定提前還貸除了要至少提前一個月預約，還要收取貸款金額的１％作為罰息。假如是貸款不滿一年就選擇提前還貸，則罰息金額還要加倍。算下來僅罰息就足以抵扣相當一段時間增加的月供利息。

　　銀行理財人士提醒購房人，要減輕房貸壓力還可以選擇銀行已經廣泛推出的房貸理財賬戶，將閑錢放在賬戶中，用存款抵扣貸款利息。（新華網）