車險續(xù)保貓膩多 保險公司為吸引消費者做低保額

　　“我的車險9月到期，最近老是接到保險公司的電話推薦車險，去年第一年花了27萬元買了新車，當(dāng)時圖方便就在4S店買車險，花了1萬多元。”市民陳小姐最近在為愛車續(xù)保的事情煩惱，“我發(fā)現(xiàn)第二年續(xù)保價格立馬就降了幾千元，不過各家公司的報價都不盡相同，價格上最低的只要5000多元，高的去到7000元，報價里甚至連交強險的報價都有100多元的價差。”

　　記者調(diào)查了解到，很多車主都認為，反正車險都差不多，選個價錢便宜的就可以了。保險專家表示，現(xiàn)在市場上的車險費率條款基本相近，不排除一些保險公司為了報低價吸引消費者，做低保額，“本來需要25萬元的車損只做了不到20萬元，保費至少要便宜700元，很多消費者卻很難發(fā)現(xiàn)。”

　　報價差異源于保額不同

　　陳小姐將她近期收到的報價短信展示給記者看，記者比較發(fā)現(xiàn)，六份報價包含四家公司，價格最貴的報價7052元，最便宜的5266.17元，當(dāng)中差價達1785.83元，而同一家公司的報價也不盡相同，從最便宜5550元到6850.69元到最貴的7052元。

　　陳小姐表示，去年新車裸車購置價為27萬元，而記者比較報價最高和最低的兩份保險發(fā)現(xiàn)，其車損險和三者險上的保額各有差異。

　　在交強險價格相同的情況下，商業(yè)車險部分，其中總價為7052元的保險車損險保額為23萬元，盜搶險保額為19.68萬元，而總價為5266.17元的保險車損部分只有20萬元，盜搶險保額只有18.56萬元。“兩者相差接近2000元的原因除了車損險、盜搶險保額的不同，價格較高的那份保險還包括了車上人員責(zé)任險和1萬元的劃痕險，這是第二份車險沒有包含的。”

　　保險專家指出，在車險險種確定的情況下，不同的保額是各家公司最終保單價格相差的主要原因，所以消費者要仔細對比，“而車損險和三者險又是決定保單價格的大頭。一般盜搶險最高只能做到車損險的90%，所以車損險的保額很重要，保險公司會根據(jù)車輛的自然折舊率有一個折舊系數(shù)，所以第二年的車損險保額自然也會比第一年的車損險保額更低，一般折舊系數(shù)為9%~10%。”

　　同家公司報價相差千元

　　“車損險的賠償內(nèi)容主要是駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償，其中包括了部分受損和全損的情況，車損保額設(shè)定的高低主要是依據(jù)車主本身的駕駛技術(shù)和自身的接受度來定。

　　以陳小姐的案例為例，如果她的駕駛水平較高，且基本都在城市里，發(fā)生全損的概率較低，則可以選擇20萬元甚至19.46萬元的車損險保額；而對于的駕駛技術(shù)不過硬而且比較愛惜車輛的人來說，則可以考慮將車損保額提高至25萬元或者23萬元。

　　車損險保額對應(yīng)著盜搶險的保額，若選擇25萬元的車損險，盜搶險的保額大約為23萬元，若選擇不到20萬元的車損險，盜搶險的保額大約為16萬~18萬元，保費相差600元~800元。

　　不過即使是同一家公司給的報價，價格也相差1000多元。記者比較發(fā)現(xiàn)，同是平安電銷給的報價，一個是6850.69元，一個卻只要5550元。保險專家對比指出，“同樣的車損保額，盜搶險保額做高了2萬元，三者險加多30萬元，保費就貴了將近1000元。光是三者險保額從50萬元提高到100萬元，保費差了200元。”

　　分析： 　　保險專家指出，續(xù)保時要看清楚險種的保額，保額不同價格有很大差異，尤其是車損險和三者險的保額。人保財險廣州市分公司車險專家解釋，對于同一輛車，保費有差別的原因主要有：

　　1.車險包括幾十個險種，投保險種組合不同，保費會有區(qū)別。比如：投保三者險與投保三者險+車損險有差別。