設(shè)連環(huán)計(jì)拉4公司聯(lián)保套現(xiàn)143萬(wàn)
(江西)宜春首例騙取票據(jù)承兌罪案嫌犯被批捕 被騙銀行已起訴
虛構(gòu)購(gòu)銷合同、偽造收購(gòu)發(fā)票、威脅企業(yè)法人，萬(wàn)載男子鄧亮(化名)緊盯著銀行的漏洞，通過“連環(huán)計(jì)”硬是讓一個(gè)只有50萬(wàn)注冊(cè)資金的公司申請(qǐng)到了400萬(wàn)元的承兌匯票。近期，鄧亮因涉嫌騙取票據(jù)承兌罪被宜春市檢察院批捕。
據(jù)悉，這是宜春市發(fā)生的首例騙取票據(jù)承兌罪案件。
接到傳票方知被銀行起訴
“你公司因?yàn)樯暾?qǐng)的承兌匯票來不及償還，被銀行起訴了。”2011年底，歐陽(yáng)明(化名)接到宜春市袁州區(qū)法院的傳票時(shí)，心中那顆定時(shí)炸彈終于爆裂了。他很清楚，讓公司背負(fù)債務(wù)、官司纏身的，一定和鄧亮脫不了干系。
歐陽(yáng)明是個(gè)生意人，常年在浙江奔波。2008年，他的朋友游某決定將手頭一家林業(yè)公司轉(zhuǎn)讓，得知消息后，歐陽(yáng)明出手接收成為這家公司的法人代表。
游某告訴他，公司是在2006年成立的，注冊(cè)資金50萬(wàn)元。由于當(dāng)時(shí)申辦毛竹加工許可證比較困難，他求助了當(dāng)?shù)?ldquo;神通廣大”的鄧亮。在鄧亮的“公關(guān)”下，毛竹加工許可證順利辦了下來。游某將公司5%的股份送給了鄧亮，使得他一躍成為這家公司的股東。
“去年3月，我在浙江聽朋友說，鄧亮在家鄉(xiāng)買了轎車和房子。以他的經(jīng)濟(jì)實(shí)力肯定支付不起的，我也不知道他是怎么發(fā)財(cái)?shù)摹?rdquo;歐陽(yáng)明說，直到相繼接到法院和銀行的電話，他才意識(shí)到，鄧亮已將自己和公司推向了萬(wàn)丈深淵。
接到傳票后，歐陽(yáng)明火速回到萬(wàn)載縣，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)了案。
拉公司聯(lián)保申請(qǐng)400萬(wàn)承兌匯票
2010年10月，銅鼓七星實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人馬某想貸款300萬(wàn)元購(gòu)買土地，聽朋友介紹有一種能夠不需要抵押物品就能向銀行貸款的方法，具體來說就是拉幾家公司一起聯(lián)保，如果自己還不了錢，銀行可以向其他幾家公司索償。馬某覺得這方法值得嘗試。
“我們一起聯(lián)保，貸款批下來了，再合伙買地，有錢一起賺。”在馬某的“邀請(qǐng)”下，鄧亮心動(dòng)了。在鄧亮的四處游說下，興安爆破公司、江林竹業(yè)公司都有貸款意向，4家公司最終確定以聯(lián)保的形式在當(dāng)?shù)啬炽y行申請(qǐng)授信，開具承兌匯票業(yè)務(wù)。
據(jù)相關(guān)工作人員介紹，銀行在辦理承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，一般有5個(gè)步驟：首先是收集材料，安排客戶提供公司的各類證件、財(cái)務(wù)報(bào)表等情況；隨后，由銀行安排信貸員前往各家企業(yè)進(jìn)行走訪，了解企業(yè)的運(yùn)營(yíng)是否正常，并撰寫調(diào)查報(bào)告；接著，由銀行人員將報(bào)告提交到授信管理部，經(jīng)過評(píng)審委員會(huì)的討論確定結(jié)果，如果審查通過，會(huì)議將批準(zhǔn)具體的授信金額，由銀行行長(zhǎng)確定后授信正式生效；繼而，由銀行與保證人簽訂聯(lián)保協(xié)議，落實(shí)信用條件；在聯(lián)保協(xié)議書、不可撤銷保證書等材料的簽訂后，客戶就能辦理承兌匯票了。
看似滴水不漏的申報(bào)流程，想要騙銀行的錢似乎不大可能。然而，鄧亮就是利用了當(dāng)?shù)劂y行的一個(gè)漏洞，成功為注冊(cè)資金50萬(wàn)元的公司申請(qǐng)到400萬(wàn)元的承兌匯票。
鉆銀行漏洞虛開發(fā)票“擴(kuò)充”公司
鄧亮在獲知銀行的這一套流程后，開始采取行動(dòng)，但他面臨著幾大難題：首先，他雖是股東，但不是法人代表，公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、公司公章等材料，他都無(wú)法出具；其次，公司規(guī)模有限，如何貸到盡可能多的錢呢？再次，按照規(guī)定需要公司法人代表及其配偶親自來銀行簽字，歐陽(yáng)明怎么會(huì)同意呢？
鄧亮很快定下了“先斬后奏”的總體思路。由于歐陽(yáng)明常年在浙江忙生意，很多不明白緣由的人，都以為鄧亮是竹業(yè)公司的老總，很容易獲得他人的信任。鄧亮打聽后得知，竹業(yè)公司的部分證件在歐陽(yáng)明的大哥手中、部分文件原件在公司里。于是，他謊稱公司證件需要年檢，成功將各種相關(guān)證章騙到手。