南京農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授、江蘇保險學(xué)會理事劉榮茂認(rèn)為，《意見稿》對規(guī)范保險業(yè)很有意義，今后保險公司應(yīng)該通過改善理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)、拓寬銷售渠道等來發(fā)展業(yè)務(wù)。“《意見稿》可以進(jìn)一步規(guī)范保險市場，對保險業(yè)長遠(yuǎn)來看有好處。”昨日，一位保險業(yè)內(nèi)人士對記者說，曾經(jīng)處理過多起老年人投訴銀保產(chǎn)品的事件，對于被騙的老年人也十分同情。但他也提出，《意見稿》中的相關(guān)內(nèi)容執(zhí)行起來有難度，如在農(nóng)村和城鎮(zhèn)低收入居民的界定上，保險公司很難對投保人收入情況做出準(zhǔn)確判斷。

　　未過61歲生日就認(rèn)定為60歲

　　在所有的保險產(chǎn)品中，都有對于投保年齡的約定，但保險專家提醒，投保時的年齡認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)與我們一般意義上的理解并不相同。

　　比如，某產(chǎn)品約定投保年齡為0歲至60歲，而根據(jù)保險條款的規(guī)定，關(guān)于“歲”的釋義為“以法定證件登記的生日為基準(zhǔn)日，滿一年為一歲”。也就是說，在度過61周歲生日之前，都算作60歲，屬于投保年齡范圍之內(nèi)。

　　名詞解釋

　　銀保產(chǎn)品

　　期繳躉繳

　　銀保理財(cái)產(chǎn)品由銀行、郵政、基金組織以及其他金融機(jī)構(gòu)與保險公司合作，通過共同的銷售渠道向客戶提供產(chǎn)品和服務(wù);銀保產(chǎn)品是不同金融產(chǎn)品、服務(wù)的相互整合，互為補(bǔ)充，共同發(fā)展;銀行保險作為一種新型的保險概念，在金融合作中，體現(xiàn)出銀行與保險公司強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手、互聯(lián)互動的特色。銀保產(chǎn)品實(shí)際上是消費(fèi)者通過銀行柜臺能夠買到的保險。

　　它最大的賣點(diǎn)是“保障+收益”，而最早通過銀行銷售的保險品種也是儲蓄分紅險。銀保產(chǎn)品需要長時間堅(jiān)持投資，銀保產(chǎn)品多為1年期、3年期，而現(xiàn)在已有5年期、10年期的產(chǎn)品，這就要求把保險產(chǎn)品當(dāng)做儲蓄來購買的消費(fèi)者，在購買前一定得想清楚，這筆錢是否可以堅(jiān)持這么多年不用。

　　期繳

　　所謂期繳就是指分期支付，按照保險合同的約定有年繳或季繳、月繳等方式，期繳年限從3年、5年到終身繳不等，而領(lǐng)取又有即期領(lǐng)取和延期領(lǐng)取、年定額領(lǐng)取、逐年增額領(lǐng)之別。

　　例：以5年期期繳保單為例，根據(jù)該公司的保險條款，投保人一般應(yīng)在5年的繳費(fèi)期限內(nèi)完成繳費(fèi)，然后在20年之后或者是年滿55周歲之后才能領(lǐng)取紅利。

　　躉繳

　　躉繳就是一次性付清全部保費(fèi)，但不是每種保險產(chǎn)品都適合躉繳方式，如果是購買中短期儲蓄型產(chǎn)品的，目的是投資增值，選擇方便快捷的躉繳方式就很適合。但購買純保障型險種的目的是獲取保險保障，為以較少的保費(fèi)支出獲取高額的保障，則應(yīng)該采用期繳保費(fèi)的方式。

　　5000元存單變保單取出要折本

　　67歲的老王家住白下區(qū)紅花地，三年前，他將積攢下來的5000元私房錢拿到附近銀行去存三年定期。幾天前，他想起自己那張存單到期了，就拿出來交給老伴，讓她去取。“當(dāng)時他把單子給我，說讓我到銀行取出來，以后就是我的啦。”老王的老伴呂女士稱，沒想到老頭子還挺有意思，一把年紀(jì)了，還用這種方式來討她歡心。

　　到了銀行后，呂女士把存單遞過去，銀行柜臺員工看了后稱，這張單子是保險單，需要找保險公司。“當(dāng)時我就很納悶，仔細(xì)一看，發(fā)現(xiàn)還真是一張保單，就回家問老頭子怎么回事。”呂女士說，他老伴這才回想起，當(dāng)年去銀行存款，銀行柜臺人員勸說他存另外一種定期，時間也是三年，到時候利息保準(zhǔn)比銀行高。

　　同樣是存三年，當(dāng)然選利息高的，而且錢都是交給銀行，他就相信了對方，在一些單據(jù)上簽了字，拿回了那張存單，沒想到是一張保單。保單也無所謂，三年期到了，取出來就行了。