臨近年底，各家銀行的攬儲(chǔ)壓力越來(lái)越大，為了盡量吸納資金，商業(yè)銀行在近期加大了理財(cái)產(chǎn)品的投放，而不少市民也反映，最近他們收到的銀行理財(cái)產(chǎn)品信息特別多，收益也比平日里明顯要高。面對(duì)這種情況，投資者該怎么選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品才能既穩(wěn)妥又能賺多點(diǎn)？

　　預(yù)期收益率急劇攀升

　　本周，記者在走訪我市主城區(qū)的部分銀行網(wǎng)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)，進(jìn)入12月以來(lái)，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量和理財(cái)產(chǎn)品收益同時(shí)出現(xiàn)攀升。

　　記者在加州花園的一家銀行網(wǎng)點(diǎn)詢問(wèn)近期理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行情況，有理財(cái)經(jīng)理馬上拿出一份資料，上面密密麻麻地列出了正在發(fā)售的近20款理財(cái)產(chǎn)品名目，短、中、長(zhǎng)期產(chǎn)品應(yīng)有盡有。“這段時(shí)間我們一直在滾動(dòng)發(fā)售各類產(chǎn)品，差不多每天都會(huì)有一款新的推出。”記者隨后走訪的幾家銀行情況都是如此。

　　據(jù)銀聯(lián)信統(tǒng)計(jì)顯示，11月國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)共有1046款個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品面市。銀率網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)也顯示11月份理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量環(huán)比增幅達(dá)53%，同比增幅45.8%，進(jìn)入12月這一勢(shì)頭未有稍減。益普財(cái)富統(tǒng)計(jì)12月4日至12月10日的一周時(shí)間里，27家商業(yè)銀行共發(fā)行了219款理財(cái)產(chǎn)品，其中人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)占比為72.15%。

　　在發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量猛增的同時(shí)，收益攀升是近期市場(chǎng)的又一顯著特征。記者在加州花園那家銀行看到，一款期限僅為一個(gè)月的理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期年化收益率竟高達(dá)4%。還有3家銀行發(fā)售的期限在一個(gè)月以內(nèi)的短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率也在3%以上，而10月份發(fā)行的30天左右的產(chǎn)品預(yù)期年化收益率一般在2.8~3.05%之間。另外，3個(gè)月以內(nèi)產(chǎn)品的預(yù)期收益率，低的約有2%，最高的竟然接近3.8%。

　　不能光看年化收益率

　　目前市面上短期的銀行理財(cái)產(chǎn)品品種很多，收益率也不錯(cuò)，如果投資者有短期的閑置資金，可以考慮購(gòu)買(mǎi)此類產(chǎn)品提高資金的收益率。

　　不過(guò)理財(cái)師也提醒投資者，購(gòu)買(mǎi)這些短期理財(cái)產(chǎn)品不能只看年化收益率，一些超短期理財(cái)產(chǎn)品雖然收益很高，但可能只有資金量足夠大才好，此外也要關(guān)注贖回條款。

　　光大銀行理財(cái)師張海濤認(rèn)為，超短期的理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槠谙薹浅６蹋运阆聛?lái)回報(bào)的絕對(duì)值并不大，因此比較適合手頭有暫時(shí)閑置較大資金的投資者。建設(shè)銀行理財(cái)師張勤擇提醒投資者，高收益伴隨的是高風(fēng)險(xiǎn)，投資者宜堅(jiān)持多元化投資，多元化配置資產(chǎn)，收益較高的產(chǎn)品一般都屬不保本浮動(dòng)收益型，從理論上講其風(fēng)險(xiǎn)要高于預(yù)期收益較低的保本產(chǎn)品。

　　記者李揚(yáng)帆

　　看看哪種銀行理財(cái)產(chǎn)品適合你

　　結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

　　風(fēng)險(xiǎn)：★★收益：★★★

　　相比普通的定期存款及目前市場(chǎng)上的其它理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品具有低風(fēng)險(xiǎn)且相對(duì)較高收益、免申購(gòu)費(fèi)以及與國(guó)際市場(chǎng)投資接軌的顯著優(yōu)點(diǎn)。中資銀行推出的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品一般為保本型產(chǎn)品，在本金保證的前提下，投資者獲得了一個(gè)博取高收益的機(jī)會(huì)。如同把存款利息拿去買(mǎi)彩票，運(yùn)氣好得個(gè)五百萬(wàn)，再不濟(jì)也可以保住本金。

　　在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)可以重點(diǎn)考慮那些風(fēng)險(xiǎn)管理較好的理財(cái)產(chǎn)品。比如對(duì)于掛鉤股票、黃金以及其他大宗商品的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，在適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)下，不乏收益實(shí)現(xiàn)可能性較高的產(chǎn)品。

　　固定收益理財(cái)產(chǎn)品

　　風(fēng)險(xiǎn)：★收益：★★

　　固定收益類產(chǎn)品有一個(gè)很大特點(diǎn)，收益波動(dòng)率很低。既然波動(dòng)率比較低，收益就比較穩(wěn)定，這與股票風(fēng)險(xiǎn)收益的特征不一樣，會(huì)有很大的差異。目前投資于債券、票據(jù)等收益約在3%的收益穩(wěn)定型產(chǎn)品最受歡迎，這類產(chǎn)品的收益雖然較低，但勝在收益較有保障，投資期限相對(duì)較短，多在半年以下，便于資金的靈活運(yùn)用。如果投資者資金暫時(shí)閑置，固定收益的理財(cái)產(chǎn)品是很好的替補(bǔ)。購(gòu)買(mǎi)時(shí)不要選擇期限太長(zhǎng)的產(chǎn)品，以增強(qiáng)資金的靈活性。投資于國(guó)內(nèi)的利率產(chǎn)品受加息影響，投資者需謹(jǐn)慎。