最新公布的2011年年報(bào)顯示，五大國(guó)有銀行凈利潤(rùn)超過(guò)6700億元。如此厚利之下，銀行的收費(fèi)項(xiàng)目卻毫不含糊，且實(shí)際的服務(wù)中嫌貧愛(ài)富已經(jīng)成為普遍現(xiàn)象。
服務(wù)業(yè)勝實(shí)業(yè)——銀行坐享“凈利差”
雖然曾有股份制商業(yè)銀行行長(zhǎng)表示“銀行利潤(rùn)太高，不好意思公布”，但這絲毫不影響銀行盈利的高增長(zhǎng)。
最新公布業(yè)績(jī)的工商銀行、中國(guó)銀行，連同農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行，凈利潤(rùn)總和超過(guò)6700億元。目前已經(jīng)公布年報(bào)的12家上市商業(yè)銀行凈利潤(rùn)超過(guò)了8000億元。另?yè)?jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，2011年我國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)達(dá)到10412億元。
作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的行業(yè)，如此高額的利潤(rùn)，讓被服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)望洋興嘆。
經(jīng)濟(jì)增速放緩的大環(huán)境下，銀行資本利潤(rùn)率大幅高于實(shí)業(yè)廣受市場(chǎng)“詬病”。那么銀行的利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)的“秘訣”是什么呢？
東方證券銀行業(yè)資深分析師金麟對(duì)記者說(shuō)：“存貸款利差收入是銀行高額利潤(rùn)的主要來(lái)源。一般來(lái)說(shuō)，息差收入占到銀行總營(yíng)入的80%。”
而在去年貨幣政策整體收緊的大背景下，融資難、融資貴更是成就了銀行的利潤(rùn)高增長(zhǎng)。
雖然作為國(guó)有企業(yè)，國(guó)有銀行最終利潤(rùn)走向了國(guó)家財(cái)政，但是在銀行形成暴利的過(guò)程中也不免會(huì)傷及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
交銀國(guó)際銀行業(yè)研究員李珊珊認(rèn)為，銀行高利潤(rùn)一方面使居民存款負(fù)利率長(zhǎng)期化，百姓財(cái)富在物價(jià)上漲中被侵蝕；另一方面，銀行貸款利率和貸款中的隱形成本不斷攀升，加大了企業(yè)的融資成本，惡化了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生存環(huán)境。
銀行千項(xiàng)收費(fèi)的背后
除了息差收入，名目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目和傭金收入也在高速增長(zhǎng)。
記者從一家股份制商業(yè)銀行獲得了一份《中間業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)匯總》，一共涵蓋了十大項(xiàng)收費(fèi)明細(xì)，而為了規(guī)定清楚每一項(xiàng)收費(fèi)明細(xì)，前后總共有不同部門下發(fā)了28個(gè)文件。
根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)此間公布的數(shù)據(jù)，對(duì)各家銀行稱謂不同而內(nèi)容實(shí)質(zhì)一樣的產(chǎn)品和項(xiàng)目進(jìn)行合并同類項(xiàng)后銀行服務(wù)產(chǎn)品和項(xiàng)目總計(jì)1076項(xiàng)，其中免費(fèi)項(xiàng)目?jī)H占21%。
在一家國(guó)企工作的劉小剛通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行省外異地同行取款9000元，手續(xù)費(fèi)用花了90元。對(duì)此，劉小剛很不解：“銀行不是聲稱異地同行取款手續(xù)費(fèi)50元封頂嗎？為什么手續(xù)費(fèi)會(huì)這么高？”
對(duì)于本地跨行取現(xiàn)以及異地同行跨行取現(xiàn)、存款、轉(zhuǎn)賬等“不菲”收費(fèi)，消費(fèi)者普遍表示已經(jīng)司空見(jiàn)慣。然而，讓很多消費(fèi)者頗感不便的是，“以卡代折”似乎正成為銀行未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)。
雖然銀行卡使用方便，但存折畢竟還是有固定用戶。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，相對(duì)于存折開(kāi)折免費(fèi)，辦卡業(yè)務(wù)對(duì)銀行則實(shí)惠得多：辦卡首先要收工本費(fèi)，還要收年費(fèi)，有些還得交管理費(fèi)，銀行服務(wù)成本也比存折低很多，對(duì)銀行利潤(rùn)“貢獻(xiàn)”很大。
業(yè)內(nèi)人士分析，目前國(guó)內(nèi)銀行收費(fèi)繁多等不合理情況確實(shí)需要清理，如一些銀行卡年費(fèi)雖然看似不多，但相對(duì)于銀行數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的客戶來(lái)說(shuō)，這些幾元至幾十元的年費(fèi)收入，相當(dāng)于白白給銀行帶來(lái)數(shù)以千萬(wàn)計(jì)的利潤(rùn)，大量收費(fèi)項(xiàng)目如此盈利顯然不合理。
收費(fèi)繁多之外，銀行還有了嫌貧愛(ài)富的傾向。
現(xiàn)在很多銀行辦理業(yè)務(wù)要領(lǐng)號(hào)排隊(duì)，然而這個(gè)小小的排隊(duì)號(hào)碼卻也被貼上了“標(biāo)簽”。高級(jí)別的客戶，可能會(huì)被直接請(qǐng)入專門的區(qū)域，有專窗排隊(duì)。很多通過(guò)刷卡才能取號(hào)的機(jī)器，能夠自動(dòng)識(shí)別出是普通卡還是金卡、鉆石卡等貴賓(VIP)客戶。
不僅如此，針對(duì)“優(yōu)質(zhì)客戶”，以客戶貢獻(xiàn)度、利潤(rùn)為導(dǎo)向的銀行，甚至設(shè)定了相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，只要資產(chǎn)達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，不但可以減免多種收費(fèi)，還能在很多方面享受貴賓待遇。