在近期P2P網貸行業頻繁爆發倒逼或兌付危機時，一些有意做大做強的P2P行業則在嚴格自律。

　　上海玖那里金融信息服務有限公司（那里貸）就是其中的一家。該公司總經理趙照近日接受記者采訪時表示，公司實行清結算分離制度，客戶都會在第三方支付富友上開通賬戶，直接與借款人對接。

　　平臺不接觸客戶資金

　　所謂清結算分離，是指用戶在P2P平臺上進行電子債權交易的資金賬戶托管在第三方支付公司，交易過程中P2P平臺負責債權交易信息的匹配和交易生成并進行資金清算，用戶資金結算由第三方支付的清結算系統完成。在整個交易過程中實行清算與結算分離，信息流與資金流分離，從而保證平臺不在任何時候因任何理由以任何方式接觸客戶資金，以保障客戶資金的安全性及平臺服務的獨立性、經營的合規性。

　　清結算分離系統的運營是P2P網貸行業的一次創新，一旦被大規模接受，勢必會統一行業標準，以后則可規避“非法集資”的風險，以及規避P2P平臺“非法挪用”用戶資金的系統風險。

　　復制銀行審慎審貸流程

　　除了采取清結算分離制度，借鑒銀行的貸款審核體系，對借款人進行嚴格篩選，也是那里貸的優勢之一。

　　據趙照介紹，公司成立的宗旨是扶持中小微企業，但由于P2P企業只針對個人，因此公司的目標客戶是中小微企業的法人和股東。

　　“基本以生產加工型為主，比如汽車經銷商、飯店等，這些行業利潤率比較高。”趙照向記者表示，“要求借款人在上海具有固定的資產，有穩定的現金流。”

　　趙照介紹，那里貸每周收到的借款申請約為100筆，但最終通過的只有3至10筆，因為通過信用狀況、還款意愿、還款能力和實際流水等審核后，真正符合放款標準的并不多。

　　“激進的借款人不太敢借，如果要借100萬元，資產要有800萬元。”趙照說，“而且要經過初審、終審，其中借款金額在50萬元以上的，我就要親自與借款人面談。”

　　至于用途，那里貸要求專款專用，不僅需要提供上下游的合同，而且還要提供發票。

　　一系列審慎的貸款審核，這和趙照出身銀行有關。“我們采取的方式為債權匹配，并非債權轉讓，出借客戶委托我們尋找相應的借款客戶。”趙照告訴記者，“正因如此，借款人的資金計息是T+3的。”

　　在匹配后，那里貸會將借款人的名字和身份證等信息告知給出借人。

　　正是因為采取較為穩健的經營理念，那里貸的業績盡管無法迎來爆發式增長，但月度環比增幅可達10%至15%：“今年的目標是2億元，明年的目標是5億元。”

　　據悉，那里貸成立一年多來借款人已達343人，借款金額逾1.34億元。

　　趙照接受記者采訪時表示，P2P行業明年可能會出現相應的監管：“首先要規避非法集資的問題，如果清結算分離落實，就不會涉及到非法集資。”

　　此外，趙照認為，監管層可能會對P2P網貸行業設置一定的門檻，“比如放款金額達到一定的規模，每月低于2000萬元的公司可能會被清理。”