原標(biāo)題：銀行業(yè)從“渠道競爭”轉(zhuǎn)型“生態(tài)競爭”

又一家直銷銀行被吸收合并。10月9日，郵儲銀行發(fā)布公告稱，《關(guān)于中國郵政儲蓄銀行吸收合并中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司的議案》獲得股東大會通過。

對此，接受《證券日報》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，這一整合模式不僅降低了銀行的運營成本，更實現(xiàn)了客戶數(shù)據(jù)的集中管理與分析，為交叉銷售和精準(zhǔn)服務(wù)創(chuàng)造了條件，推動銀行業(yè)競爭從早期的“渠道競爭”升級為“生態(tài)競爭”。

郵儲銀行在9月23日發(fā)布的公告提到，此次吸收合并出于以下三方面目的：一是實現(xiàn)戰(zhàn)略整合。吸收合并后，郵惠萬家銀行線上運營經(jīng)驗整合到郵儲銀行，是對郵儲銀行線上業(yè)務(wù)強(qiáng)有力的補(bǔ)充。二是優(yōu)化資源配置。吸收合并后，郵惠萬家銀行的業(yè)務(wù)資源及人才隊伍，將為郵儲銀行發(fā)展注入新動力。三是降低管理成本。吸收合并后，將有效降低本行管理成本，有助于郵儲銀行將資源投入到互補(bǔ)性更強(qiáng)的領(lǐng)域，提高整體運營效率。

事實上，從行業(yè)情況來看，近年來，已有多家銀行宣布關(guān)?；蛘现变N銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。例如，作為國內(nèi)首家直銷銀行的北京銀行直銷銀行，于今年6月份將直銷銀行App相關(guān)服務(wù)遷移至北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行App。遷移后原直銷銀行App上辦理的業(yè)務(wù)將通過北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行App辦理。

談及多家銀行關(guān)?；蛘掀煜轮变N銀行業(yè)務(wù)的原因，上海金融與法律研究院研究員楊海平對《證券日報》記者表示，從組織架構(gòu)上來看，直銷銀行當(dāng)初設(shè)計的主流模式為獨立法人機(jī)構(gòu)或者事業(yè)部制，更強(qiáng)調(diào)獨立性、產(chǎn)品設(shè)計，客戶維護(hù)均脫離母行體系。但大多數(shù)直銷銀行并沒有形成相對完整的服務(wù)生態(tài)以及獨特的競爭優(yōu)勢，其所提供的服務(wù)與商業(yè)銀行的手機(jī)銀行高度重疊，對商業(yè)銀行而言造成了重復(fù)投入、資源浪費。

在業(yè)內(nèi)人士看來，直銷銀行整體進(jìn)入了依托母行移動生態(tài)的融合發(fā)展新階段。從獨立法人直銷銀行情況來看，此次郵惠萬家銀行被郵儲銀行吸收合并后，全國獨立法人直銷銀行僅剩百信銀行一家。

蘇商銀行特約研究員薛洪言對《證券日報》記者表示，隨著手機(jī)銀行在用戶體驗、業(yè)務(wù)場景和技術(shù)架構(gòu)上的全面升級，當(dāng)手機(jī)銀行能夠滿足用戶全流程需求時，直銷銀行作為“過渡形態(tài)”的階段性任務(wù)便宣告完成。此時，進(jìn)行業(yè)務(wù)整合便成為銀行“降本增效”的必然選擇。

直銷銀行的發(fā)展趨勢，本質(zhì)上也是銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一個縮影。薛洪言表示，金融數(shù)字化的終極目標(biāo)并非簡單的渠道創(chuàng)新，而是深度的生態(tài)重構(gòu)。回望直銷銀行的發(fā)展史，不僅是一個業(yè)務(wù)模式的變遷，更是整個銀行業(yè)在數(shù)字化浪潮中不斷探索前行的寫照。

在楊海平看來，接下來，傳統(tǒng)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，要用好傳統(tǒng)服務(wù)渠道的優(yōu)勢，把“線上+線下”服務(wù)作為重要基礎(chǔ)。要堅守定位，圍繞自身優(yōu)勢和區(qū)域特點，探索融入政務(wù)場景、生產(chǎn)場景、生活場景，利用數(shù)字技術(shù)打造符合自身實際的服務(wù)生態(tài)。在持續(xù)服務(wù)客戶的過程中，有序探索利用AI技術(shù)，提升管理水平。