客戶基本情況

　　鄧先生26歲，妻子25歲。

　　工資收入：4700/月，妻子2300/月，年終獎金是25000元。工作都較穩(wěn)定

　　福利：鄧先生和老婆都不錯，單位都有買基本社會保險

　　住房供積金：公積金每月970元，快一年了，現(xiàn)總共有9000元，未動，想用供積金來供第二套房子

　　每月支出：房貸1400元(供15年)，生活支出1000元

　　存款額度：12萬活期，等待投資，投資傾向"穩(wěn)健型"

　　家庭理財目標：

　　1、想用存款來做點投資

　　2、在不動存款的情況下，希望5年內購買一輛15萬以內的車

　　理財顧問的分析

　　o家庭財務現(xiàn)狀

　　收支狀況（單位：元）

　　收入支出

　　鄧先生4700元/月生活支出1000元/月

　　妻子2300元/月房貸1400元/月

　　公積金970元/月

　　年終獎金2.5萬/年

　　合計12.06萬/年合計2.88萬/年

　　年節(jié)余：9.18萬/年

　　平均月節(jié)余約：7650元/月

　　資產狀況

　　名稱金額占比

　　銀行活期12萬93%

　　公積金90007%

　　合計12.9萬100%

　　o財務現(xiàn)狀的分析

　　通過上面的家庭財務表可以明顯看出：鄧先生夫妻兩的收入都比較不錯，工資加年終獎及公積金，每月收入過萬；在支出方面，夫妻兩是相當?shù)臅碡敽凸?jié)儉，每月生活支出僅1000，房貸1400，家庭月節(jié)余高達7600元/月，家庭收入的76%都積攢了下來，儲蓄能力相當強。同時，夫妻兩工作單位的福利待遇也不錯，雙方均有養(yǎng)老、醫(yī)療保險、住房公積金，小日子過的可謂是逍遙自在，鑒于目前的一個收入水平，夫妻兩可以適當?shù)脑黾酉M，更好的享受生活。

　　鄧先生目前的理財方式單一，投資過于保守。所有的積蓄都存了銀行活期，每年0.72%的收益還要向銀行納稅，加上通貨膨脹的侵蝕，資產存在貶值的風險。把資產按適當比例分別投資到基金、債券、股票、人民幣理財?shù)冉鹑诋a品中，建議整個家庭保持穩(wěn)健的投資理財風格，保證資產的保值增值。

　　o理財目標及分析

　　1、想用存款來做點投資

　　鄧先生家目前有12萬的銀行活期，處于閑置狀態(tài)，若能好好的規(guī)劃，確實能獲取比較可觀的投資收益。目前市面上對個人投資者開放的理財產品種類很多，可根據(jù)各自的投資偏好和了解程度選擇適合的理財產品，它們的到期收益一般都強過同期銀行存款，風險適中。

　　2、在不動存款的情況下，希望5年內購買一輛15萬以內的車

　　從目前鄧先生夫妻兩的年收入節(jié)余來看，每年節(jié)余收入9萬元，5年內購買一輛價值15萬以內的車，毫無問題。

　　此外，鄧先生文中提到：公積金每月970元，快一年了，現(xiàn)總共有9000元，未動，準備用公積金來供第二套房子，想必這第二套房子鄧先生是準備用于投資。考慮到最近2年來全國樓市的上好漲勢，近早的介入買房，充分利用上住房公積金貸款，能博得比金融市場上更穩(wěn)當、可觀的投資收益。

　　夫妻倆已接近而立之年，但還沒有生育小孩的想法，是否準備丁克到底。如果真有這種想法，那應該近早為雙方購買足夠的商業(yè)保險，以保證日后的醫(yī)療健康支出和退休后的養(yǎng)老需求。

　　理財規(guī)劃建議

　　1、組合投資安排

　　鄧先生屬于"穩(wěn)健型"投資偏好者，我們建議該家庭把10萬元活期儲蓄分別購買股票、基金、國債，三者的比例為2：5：3，股票做中長線投資，選擇業(yè)績優(yōu)良的指標股；基金也做組合投資，股票型1：配置型2：債券型3：貨幣基金4，保持一個穩(wěn)健的投資比例，年預期收益在4-5%；購買國債則相對隨意，1到3年期的新發(fā)行國債都可購買，盡量不要提前兌現(xiàn)，堅持持有到期以拿到足額的收益和享受免息。