其實，美國人放在CD存單上的錢很少有超過2萬美元的，這與國內個人儲蓄賬戶上一般趴著二三十萬元有著明顯差異。此外，美國有存款保險制度，也就是銀行破產之后，聯邦會為儲蓄存款提供保障。上限是10萬美元，如果儲蓄賬戶中超過10萬美元，超過的部分就不提供保障了。中國暫時還沒有存款保險制度，個人的儲蓄一般是由國家信用做擔保的，但隨著銀行市場化改革的逐漸推進，也會設立存款保險制度。

　　美國人不喜歡現金儲蓄，他們也不喜歡現金消費。信用卡是美國居民消費的主要手段，其次是支票，極少有人拿著一疊現金去消費，這甚至會引起商家的懷疑。信用消費極大的刺激美國人的消費欲望，絕大多數人都超前消費，入不敷出。在2005年下半年，僅僅是信用卡，美國人未償還債務就已達到8000多億美元，相當于每個家庭7200美元。中國近幾年信用卡迅速普及，但真正實用循環信用給發卡行帶來高額利息的人比例很少，絕大部分中國人是按月全額還款的。這雖然不利于信用積分的增加，但卻可以維持收支平衡，只是銀行信用卡部的利潤就不那么豐厚了。

　　美國老太太：我總算把自己的財產在生前全部用掉了，沒有浪費。不過也夠懸的，有幾次都申請了個人破產。

　　中國老太太：天啊，你真敢花。難道你就沒擔心過未來會出現經濟危機，或想著給自己的子女多留點嗎？

　　美國老太太：支出上的未雨綢繆是不思進取的白表現。

　　中國老太太：我覺得節儉是美德，儲蓄是對家庭更負責任。

　　3、 投資與理財 　　用錢生錢、創造被動收入是實現財務自由的關鍵環節，中國人和美國人這方面的意識都很強。但如果按“儲蓄——投資——投機”從保守到激進的不同層次來劃分實現資產增值的方式，中國人會偏向兩端，而美國人則向中間靠攏。

　　中國人喜歡儲蓄，同時也有很多人賭性非常強。上世紀90年代后期在美國盛行的一種當日沖銷公司的營業廳里，華人非常多。而這種公司完全提供的是當日買當日賣的投機性交易。我們也知道在國內股市的投資者中，散戶的比例很高。股指暴漲暴跌的過山車行情都是賭徒式的羊群效應產生的，很少有人真正秉承長期投資的理念，即使是有些機構投資者也不過是個“大賭徒”而已。

　　反觀美國人，投資的意識也很強，因為他們很少儲蓄，收入除去開銷的部分，剩下的錢基本都放在市場里，接近90%。根據美國雇員福利研究機構(Employee Benefit Research Instititute)和投資公司機構(Investment Company Institute)的數據，在401K賬戶中，直接或間接投在股票市場上的比例是70%。鑒于401K賬戶在美國人退休后的重要性，這個數據很能說明美國的家庭資產也大部分配置在資本市場中。

　　但也是從上面的數據中，我們可以發現，美國人投資很少是以散戶的形式直接面對市場。大部分是在經紀公司開設賬戶委托專業人士投資，他們只是時而的檢查賬戶情況，而往往不頻繁的操作。美國家庭在取得收入后，會先將錢劃撥到各類賬戶中，比如教育計劃賬戶、保險計劃賬戶、401(K)賬戶中，從這點來看更多是一種理財規劃行為，而不是投機炒作行為。美國人的理財方式是先把未來設計好，有一定的退休金、養老保險、教育計劃支撐后，再花掉剩余的錢。而中國人則是積累大量儲蓄已應付未來的養老和高昂的子女教育費用，至于投資理財，最終大多異化為炒股炒房。

　　美國老太太：我那幾個資產賬戶的增值速度還一直不錯，沒讓我在退休養老、子女教育上遇到大麻煩。

　　中國老太太：我一直去營業廳和那些老股友討論行情，后來市場形勢不好，虧了不少，幸虧還有挺多儲蓄。

　　美國老太太：你還每天去營業廳里看盤操作？多累呀，出去旅游多好？