其次，從對象來看也有比較大的區(qū)別。非法集資對象是不特定社會公眾，而民間借貸主要是親朋好友，是特定的對象。非法集資的不特定對象是比較多的，少則幾百、幾千，多則幾萬，幾十萬。而民間借貸人數(shù)相對比較少。

　　第三，兩者的前提也不一樣。民間借貸是靠信義，如果借貸者還不上，被借者也可以理解。而非法集資是沒有這種情況的。

　　第四，民間借貸是從借出錢的角度來定義的，而非法集資是從募入錢的角度來定義的。前者是不得不接受高利貸，明知危害，不得不借；后者是受騙或受誘惑，心甘情愿的。

　　西安交通大學經(jīng)濟與金融學院李富有教授在接受采訪時說，民間借貸與非法集資有著截然的區(qū)別。非法集資是指相關(guān)單位、機構(gòu)未經(jīng)許可、批準的融資行為，比如上市公司未經(jīng)股市而私自募集資金、投資和擔保公司的超范圍經(jīng)營、高校為募集建設(shè)資金的非法集資等等，非法集資的特點是組織嚴密、煽動性強、許以高息回報，組織者在達到非法占有他人資產(chǎn)的目的后，往往人去樓空。而民間借貸的主要特點是互助性、低利率，且經(jīng)過一定程序和組織批準的，比如，農(nóng)民通過農(nóng)村信用聯(lián)社、農(nóng)村互助會進行小額貸款實現(xiàn)增產(chǎn)增收，城市居民通過小額貸款公司貸款，以及熟人、親友之間的借貸，都是民間借貸。民間借貸利息低、不高出同期銀行利率的4倍；非法集資利息高、基數(shù)大，這是簡易辨別兩者區(qū)別的方法。

　　給高利息集資算筆賬

　　在如今的西安市場上，以資產(chǎn)管理公司、創(chuàng)投公司、擔保公司、投資公司、典當行等名義從事超范圍攬儲的公司至少有幾百家，這是一個不爭的實事。這些公司的核心業(yè)務(wù)就是從事民間借貸的中介，以高利息集來理財客戶的資金，以更高的利息貸給需要用錢的企業(yè)主和個人。而部分此類企業(yè)在具體操作中將“民間借貸”業(yè)務(wù)變了味，將集資來的錢用于自身項目投資或者個人揮霍，這就形成了非法集資，因此也成了省市金融辦等相關(guān)部門監(jiān)管的重點。

　　那么，多高的利息才是合理的、風險可控的呢？在記者的走訪中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)公司的年收益率起點在10-12%，多數(shù)在15-18%之間，超過20%的也有相當一部分。從客戶自身收益的角度去想，當然哪家公司給的利息越高越好，但站在收益與風險對比的角度來看，利息越低的反而越安全。為什么呢？一家擔保公司老板對記者說，我們的給理財客戶的利息低，我們的資金使用成本也就低，那么，還款客戶的壓力就較小，因此不容易形成壞賬。即使是10-12%的年收益率，與各大銀行同期的理財產(chǎn)品收益率相比，也已經(jīng)是翻番了。所以，利息低的公司相對而言更會為客戶資金負責，而利息高的公司則因為資金使用成本高，隨時會發(fā)生壞賬、資金鏈斷裂，到時候?qū)е吕碡斦叩馁Y金不可收回，損失將由理財者自行承擔。

　　常言道“丟芝麻，漏了西瓜”，高利息和理財本金之比正是如此，高利息就是一粒粒芝麻，而自己的理財資金才是西瓜，是西瓜的安全性重要，還是多撿兩粒芝麻重要？這是不言而喻的事實。

　　征集非法集資新聞線索

　　因為不知情、參與了非法集資怎么辦？哪些機構(gòu)在做高息攬儲？把錢投進投資公司現(xiàn)在要不回來怎么辦？也許你并不了解非法集資公司的真相，也許你正是非法集資的受害者，請將你的經(jīng)歷說出來，我們將邀請相關(guān)部門一起為你還原事實真相、維護你的正當權(quán)益。新聞熱線：029- 82267213 82267214

　　業(yè)內(nèi)爆料：

　　利息低，資金使用成本就低，還款客戶的壓力就較小，不容易形成壞賬；利息高則相反，隨時會發(fā)生壞賬、資金鏈斷裂，致使投資者資金不能收回。

　　查處非法集資活動有難點

　　從目前國內(nèi)查處的非法集資案件來看，此類型案件的查處難度很大，主要原因有以下幾點：