、2012年即將過去，一年一次的保單體檢也該進行了，許多人開始整理家中的保險單。最近，記者接到了不少讀者打來的電話，抱怨自己買了許多“無用”保險，后悔不已。諸如把錢交了保險若干年后貶值了、許多需要的保障其實沒有得到保障，把辛苦錢交到保險公司

　　卻虧了本，又或者是孩子保險根本用不上的分紅功能等等。記者收集到了最常見的后悔購買保險的案例，請保險業內人士幫忙分析，哪些產品確實買了多余，后來人應該接受前車之鑒。又有哪些保險產品有后悔藥可以吃，或者轉變觀念就不再后悔。

　　后悔險種

　　返還型定期壽險

　　后悔人：姜女士

　　購買產品描述：每年交5萬元保費，保額20萬元，20年后保單到期，保費返還，還有一定分紅收益。到期后不再有保障功能，分紅收益按照每年的收益利率來計算。保障期間，提供重疾醫療和意外醫療的保障。

　　35歲的姜女士家庭條件不錯，夫妻兩人都在國有企業工作，有穩定的工資。

　　“這款保險是熟人推薦的。”姜女士介紹，兩年前購買時就是看中該保單兼具保障和返還兩個功能。等到閑暇時，經過仔細對比發現，這份保單不如其他同事購買的交20年保費保終身的劃算。

　　“等到20年后，我已經50多歲，正是需要保障的時候，保單卻到期了。”姜女士覺得后悔不已。如果不出險，這份保單就成為純粹的儲蓄工具。而且資金的靈活度、收益率都不如銀行存款。

　　理財師的話

　　不是貶值而是提供保障

　　姜女士的情況在投保人中最常見，這也就是為什么每到年底分紅險的退保潮都高漲不消的原因。對此，保險公司的代理人認為是對保險產品本身產生了誤解，如果轉變一下心態，就會發現保險的作用并不是賺錢，而是對風險進行轉化。

　　大多數人對于保險的第一印象都停留在“劃不來”的層面，這都是因為他們自認為風險意外很難發生，如果不發生就白白交了保費。所以，必須要弄清保險是對未來發生重大疾病或意外的可能提供保障，也是一種有效的風險轉移。用業內人士的行話來說就是，“保險總是在意想不到的時候發生作用”。

　　另一方面，若姜女士20年的保障期中沒有出險，這份保單也是可以將所有的保費一并返還。按照姜女士的保單計算，應該可以得到超過100萬的保費。

　　最后，保險代理人也勸那些和姜女士一樣處在后悔中的投保人，可以這樣想，錢雖然有所貶值，但我用了這些被貶值的部分買到了20年的保障，這20年里我不必擔心因為看病而破產，也不必擔心看不見卻隨時可能到來的風險。

　　后悔險種

　　少兒教育金險

　　后悔人：胡先生

　　購買產品描述：每年繳納近7000元保費，一直繳納到孩子18歲，從孩子上高中開始領取每年一定數額的教育金，大學教育金領取的數額增加，等到結婚還可以領取婚嫁金，年老身故可一次性領取保險金。

　　30歲的胡先生今年初為人父，對孩子盡心盡力。不管是現在的生活還是將來的讀書教育，都已經列入了胡先生考慮的范疇。在寶寶出生不到三個月的時候，胡先生就為他購買了這份教育金保險，希望為他將來的學習經費打下基礎。

　　“龍年生寶寶的太多，我擔心到時候孩子從幼兒園到上學，都要和別人競爭，沒有一定的經濟基礎無法選擇優質學校。”在這樣的想法之下，胡先生毫不猶豫地將教育金保險列為寶寶第一位的保險計劃。然而，沒多久胡先生就對自己的選擇后悔不已。