陳經理稱，目前大多數車輛商業保險公司公布的規定大致相同：上年度車輛理賠1-2次，來年執行保費浮動系數為1；3次浮動系數為1.1，4次為1.2，達到5次及以上的為1.3，超過6次的一些保險公司會拒保，相當于保費浮動幅度與理賠次數成正比，每個檔次的浮動率為10%。而據她了解，目前車輛保險理賠中，理賠金額為千元以內的約占七成，有將近一成的車輛理賠金額不到五百元。

　　目前，交強險保費是全國統一的，每車每年為950元，而商業險依據車輛價值不同保費也不一樣。昨日，一家保險公司的工作人員以一輛廣汽本田的雅閣轎車為例，向記者算了一筆賬。他稱，目前各保險公司是參照北京精友網公布的新車官方報價，計算車輛商業險的足額理賠保費，如果以車主實際購買價計算保費則是不足額理賠，當車輛發生事故時，保險公司一般要免賠10%左右。

　　他昨日查詢了網站公布的報價，排氣量2.0升、手動加自動檔的2012款雅閣轎車售價為大約25萬元。根據其參考售價，分別計算出了車損險、商業三者險(30萬元)、不計免賠、人員險(1萬元)、盜搶險五種商業保險保費，合計5549元。他稱，續保保費浮動分上年度有理賠記錄和無理賠記錄兩種。投保后，如果第一年沒有理賠的不良行駛記錄，第二年保費將下浮10%，以此類推，至第四年的保險將比第一年低三成左右，從第五年開始以后每年保費雖然也會遞減，但是差異不大。同理，按照“獎優罰劣”的聯動浮動機制，對一年內理賠次數達到或超過三次的車輛，來年保費將會進行一定程度上浮。

　　C 算出臨界點修車與理賠都有臨界點報案前最好先算賬

　　那么，當車輛出現多大事故，找保險公司理賠才劃算呢？

　　從上述計算可以看出，同一輛車每年的商業保險費，最低與最高相比相差近1倍，理賠次數越多，保費上漲就越多。保費與理賠次數浮動中，就出現了幾個臨界點，例如，理賠2次與3次、理賠3次與4次，每多理賠一次就可能導致車險保費增加幾百元。以上述雅閣轎車為例，如果已經報案理賠2次，年內車輛第3次出現小事故，而這次小事故中維修費用若低于保費的10%，即555元，那么，報案理賠反而不劃算：雖然修車不掏一分錢，但是來年續保保費會增加10%。兩者相比較，保費增加額比車輛維修費用還多。

　　記者昨日調查了成都幾大保險公司發現，目前基本上所有保險公司，在車險方面的浮動機制，都與上一年度車主的保險理賠次數有關。但是，理賠次數并不等同于報案次數。如果報案、定損后車主不去辦理賠付，依然不算理賠。而保費浮動系數只與理賠次數有關，與理賠金額無關。所以，車主在理賠前先要算一筆賬，看找保險公司理賠是否劃算。

　　不僅僅是商業險實際聯動，交強險也與理賠次數掛鉤。如果上一年度理賠次數達到3次的，如果涉及到交強險理賠，下一年度交強險保費也會上浮10%。以上述雅閣轎車為例，保費上浮10%的話，交強險加上商業險的保費增加額將達650元。

　　保險專家表示，車輛出現事故后，報不報保險公司理賠最簡單、直觀的判斷辦法，就是看車輛維修費用是否超過保費總額的10%，如果低于10%，自己掏腰包私了更劃算些，相反，如果高于10%則要報案理賠。

　　D 保險專家說小擦掛小劃痕自費或“容忍”較劃算

　　昨日，記者查詢了解到部分保險公司的去年車險理賠統計數據，理賠金額在千元以內的占八九成，只有極少數車險案例理賠金額超過千元。而私家車購買保險的每年保費一般都在萬元以內，按照上下浮動10%的幅度計算，也就是說每年保險變化多數不超過一千元。所以，維修車輛需花費用在一千元以內的，車主就需要權衡計算一下看報案理賠是否劃算。

　　一家保險公司的負責人稱，自從實行保費浮動與車輛理賠次數掛鉤后，小事故理賠所占比例大幅減少，例如理賠金額500元以內的，實際浮動之前所占比例最高時達到30%，而現在所占例不到一成。但是，也有一部分車主擦刮了一點漆，維修費用一兩百元，也會報案理賠。實際上，這種理賠不劃算的，因為即使理賠次數未超過3次，來年保費不會上下浮動；但是如果保持了無出險理賠記錄，來年保費會下浮，“現在一輛私家車每年保費一般都在三千以上，下浮10%就可以節省至少300元。”