2025年3月，國務院辦公廳印發《關于做好金融“五篇大文章”的指導意見》，提出“推動數字金融高質量發展，規范電子簽名技術在金融領域的應用”。當前，數字金融加速滲透全球，金融科技已成為驅動金融業守正與創新的核心力量。

　　中金金融認證中心有限公司(以下簡稱“CFCA”)作為金融安全領域的堅實力量，厚植中國銀聯“互信互聯 共創價值”的發展理念，深耕電子簽名技術領域，構建可信數字身份體系，助力金融業在效率提升、成本降低、風險控制、業務創新上實現新價值，為金融高質量發展注入新動能。

技術筑基：構建金融科技創新內核

　　隨著科技的發展，社會已形成物理實體、信息數據、社會活動相互交融的綜合數字化環境，從信息化到數字化，人們不僅僅生存在現實世界，更生存在數字世界。在現實世界中，人們可以面對面、使用各類證件證明自己的身份，但是在數字世界中，如何證明每個人的真實身份，成為一個關鍵問題。

　　由此，數字身份應運而生，通過與現實身份的映射，結合密碼算法應用、數據存證與溯源，在數字世界中完成“證明你是誰、你還是你、你做了什么”這三項命題。

　　數字身份的范疇分為身份主體、身份憑證、行業場景三個維度，每個維度都有細分的集合，不同維度集合中的元素相互組合，形成數字身份的具體應用。例如，一個自然人是身份主體，其使用的U盾是身份憑證，在網銀轉賬交易中進行業務操作是行業場景，這三個維度組成了數字身份的具體應用。

　　綜合身份認證的可信程度、方式、形式、性質和應用范圍等幾個方面，國內的可信數字身份基本可分為三個級別：第一級是“法定信任基礎級”，根據相關法律法規要求，由特定行政機關簽發，面向社會應用，具備法律效力的法定真實身份證件，如身份證、護照等;第二級是“第三方做證級”，根據相關行政許可設立的第三方簽發、面向系統應用，可作為司法采證使用的身份憑證，如電子認證服務提供者、CA機構等簽發的電子簽名認證證書等;第三級是“業務憑證級”，機構各業務系統根據自身業務發展需要簽發的業務憑證，如手機號、社交應用賬號等都屬于業務憑證級。從第一級到第三級，法律效力依次減弱。

安全鑄盾：筑牢數字金融信任基石

　　結合現代金融業數字身份發展演進過程，銀行的身份認證經歷了柜面時代、PC網銀時代和手機銀行時代。

　　在柜面時代，人們的身份核驗、業務交易主要為臨柜的面對面形式。隨著網絡的發展，進入PC網銀時代，身份核驗和業務交易的模式發生了變化，初次臨柜時，人們可以使用面對面方式進行相應的身份核驗，后續采用“USB Key+ 數字證書”的方式在網上辦理各類業務，協議簽約也逐漸由線下的紙質簽約轉變為線上的電子簽約模式。到了移動互聯網時代，手機銀行迅速發展，身份核驗、業務交易、協議簽約等業務基本都可以在線完成，身份憑證逐漸由硬件USB Key轉變為內置在移動APP中的一張移動數字證書，確保人們的金融交易安全。

　　CFCA是由中國人民銀行于1998年牽頭組建、經國家信息安全管理機構批準成立的權威電子認證機構，在中國人民銀行和中國銀聯的領導下，見證并賦能上述三個時代的金融科技創新發展歷程。

　　如今，CFCA可信數字身份體系基于“從生產要素、生產力、生產關系等方面全面實施數據價值化、數字產業化、數字化治理”的“數字中國”戰略，以及“落地新四方模式、產品服務數智化、全球互聯網絡建設、境內外互聯”的中國銀聯戰略，以數據、技術、市場為核心維度，匹配安全體系和運營體系保障，解決金融業務中“信任成本高、流程繁瑣”痛點，促進經濟社會效益提升。

　　CFCA探索“一站式”可信數字身份的全生命周期應用，按照核驗、發證、用證的業務流程，創設身份核驗、電子認證、電子簽名、司法存證以及數據安全五大環節，并對應開展在線真實身份核驗、第三方做證級可信數字身份憑證、合規電子簽名和簽章、固化存證與司法取證、數據連接通路安全等服務。針對不同場景業務，截至目前CFCA已出具90余萬份專業報告，助力用戶有效應對相關糾紛和訴訟。

　　“技術+場景”的創新模式詮釋了智能化不是簡單的技術疊加，而是金融業務的邏輯重塑，以可信數字身份體系為代表的金融科技正不斷創造更多落地成果。

　　2024年1月15日，中國人民銀行正式發布《個人征信電子授權安全技術指南》，CFCA全程參與標準編制工作，可信數字身份體系全面融入實際業務，其四大要點為：一是線上有效鑒別個人身份，二是簽發對應的數字證書作為個人身份憑證，三是簽署有效征信授權電子文件，四是存證有效征信授權的電子數據。

開放協同：構建全球數字信任共同體

　　在全球化與數字化交織的時代，金融科技的發展需要構建互聯互通、開放共贏的國際合作網絡，CFCA以可信數字身份體系為橋梁，積極參與全球數字治理，在監管機構的大力支持下，CFCA創新開拓LEI和vLEI領域，現已完成LEI碼云平臺的建設和管理，可實現對國內企業機構LEI碼的注冊、年檢、變更和查詢等業務，同步實現LEI數字證書簽發，通過數字證書實現LEI在電子簽名和電子簽章中的實際應用。在vLEI方面，CFCA已成為國內首家、全球第三家獲得vLEI授權發行機構，并持續開展基于vLEI的應用研究，促進全球數字貿易的信任與便利。

　　CFCA全面策應中國銀聯的全球化發展，將CFCA科技融入中國銀聯全球支付網絡，全力支撐數智一體化安全體系，在云上數字證書服務、云端身份認證平臺、商戶入網電子簽約、跨境支付安全認證、反欺詐與風控聯動、物聯網支付安全認證等領域持續與集團成員機構深化合作。

　　AI時代，CFCA深入實施“人工智能+”行動，研判、前瞻行業趨勢，加快AI場景應用研發，打造AI型組織，率先于內部引入貼合實際工作的人工智能工具及解決方案，提升整體工作效率與創新能力，不斷探索“人工智能+”的服務新范式。

　　CFCA作為可信數字身份服務的領導者，將與中國銀聯協同用力，以金融科技為支點、以創新思維破解發展難題、以系統思維謀劃長遠布局，讓金融科技的真正服務于金融惠民、實業興邦的時代愿景，為中國式現代化書寫更加精彩的數字篇章。

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