理財是一門既實際又精深的學問，合理的理財可以讓您的資產(chǎn)保值增值。對于中老年人來說，理財不僅要注意基本的原則——比如將資產(chǎn)的安全性放在首位，同時也有些小竅門可循。本期理財專題，民生銀行香港東路支行的金融理財師（AFP）宋烽女士教給您“理財?shù)母[門”。

　　一．資產(chǎn)巧配置

　　合理地配置資產(chǎn)是理財?shù)年P(guān)鍵。從去年至今，銀行的中、短期理財產(chǎn)品一直是市民比較青睞的產(chǎn)品；尤其3-6個月理財產(chǎn)品的銷售非常火熱——其優(yōu)點在于期限短，保證資金流動性，收益率比銀行同期產(chǎn)品高。然而市場利率一降再降，人們又不禁感嘆自己買的理財產(chǎn)品期限太短。那么，究竟怎樣來配置資產(chǎn)、買多長期限的理財產(chǎn)品才好呢？

　　宋女士建議您：結(jié)合長、中、短期產(chǎn)品，均衡配置資產(chǎn)。

　　對于五十多歲、仍有持續(xù)收入來源的人來說，可將資產(chǎn)比例配置為30%——40%的長期產(chǎn)品、40%的中期產(chǎn)品和20%——30%的短期產(chǎn)品。而以退休金為主要收入的老年人，可根據(jù)自身情況，適當增加中、短期產(chǎn)品配置，減少長期產(chǎn)品的配置；并且，盡量少配置或不配置股票、股票型基金等高風險產(chǎn)品。

　　適合長期配置的產(chǎn)品包括國債和保險。國債又稱作“金邊債券”，可記名掛失，安全性高。急需用錢時可提前支取且分段計息（需收取手續(xù)費）。民生銀行現(xiàn)代銷泰康人壽5年期分紅保險千里馬B款，該產(chǎn)品本金保證，有保底收益，每年跟據(jù)公司的盈利情況分紅；可質(zhì)押。

　　適合中期配置的產(chǎn)品包括定期存款及銀行信托類理財產(chǎn)品。信托類產(chǎn)品不和資本市場掛鉤，無市場風險，該類產(chǎn)品不能提前支取、不能質(zhì)押。

　　適合短期配置的產(chǎn)品包括通知存款、貨幣式基金、短期銀行信托類理財。民生銀行的“錢生錢”業(yè)務(wù)是將通知存款與活期存款兩種業(yè)務(wù)相結(jié)合，最大限度的提高資金的流動和收益的最大化。以“錢生錢B”業(yè)務(wù)為例，是將七天通知與活期賬戶結(jié)合。例如您的存款總額達到52000元，其中50000元會轉(zhuǎn)為通知存款，按照1.35%計息；另外2000元轉(zhuǎn)為活期；賬戶每夠七天自動結(jié)息，無需通知，系統(tǒng)自動轉(zhuǎn)存，存取方便。貨幣式基金是另一種適合短期配置的產(chǎn)品，目前，其歷史的平均年化收益率在2%-3%左右，大部分基金公司以1000元為購買起點，資金T+2日到賬。貨幣式基金流動性強，收益較活期存款高，并且門檻低，您可以將平時的零用錢來購買這種產(chǎn)品，既保證了資產(chǎn)的靈活應(yīng)用，又增加了資產(chǎn)的收益。

　　同時民生銀行最近一期票據(jù)類理財產(chǎn)品，期限為一個月，年化收益率為1.55%。也是一款適合短期配置的產(chǎn)品。

　　二．享受貴賓客戶的優(yōu)惠

　　您的錢包里有多少張銀行卡呢？宋女士建議大家，不論是追求卡樣的美麗，還是聯(lián)名卡的特殊功能，都不如“把雞蛋放在一個籃子里”，將自己打造成一家銀行的貴賓客戶，這樣您會享受到最優(yōu)質(zhì)和實惠的服務(wù)。

　　以民生銀行的金、鉆卡級客戶為例，除可享受異地存取款手續(xù)費優(yōu)惠、掛失免費等多項費用優(yōu)惠服務(wù)外，還可享受綠色醫(yī)療通道、機場貴賓服務(wù)、高爾夫暢打的特色貴賓服務(wù)。通過綠色醫(yī)療通道，客戶及其家人在全國各地的指定醫(yī)院看診時，可通過民生銀行進行電話預(yù)約、掛號、安排醫(yī)生等事宜。另外，金、鉆卡級的客戶可攜帶一名隨從人員在全國指定機場安排機場貴賓通道；暢享全國指定高爾夫球場暢打，讓您理財?shù)耐瑫r又能盡享高品質(zhì)生活。

　　三．一張卡可繳多種費

　　現(xiàn)在不少銀行卡收取小額賬戶管理費和年費，您在辦卡時一定要詢問清楚。建議中老年朋友們辦一張卡，可代扣代繳多種費用。以民生銀行的“信付通”業(yè)務(wù)為例，通過刷卡可繳納移動、聯(lián)通手機費，固定電話費用，以及電費等。用一張卡就可以解決許多問題，同時也方便管理。